8月29日,新華人壽保險股份有限公司(以下簡稱“新華保險”或“公司”)公布2024年中期業(yè)績。
2024年,公司堅持回歸保險本源,堅定走內涵式高質量發(fā)展道路,持續(xù)深化供給側改革,服務實體經濟,服務民生保障,積極推進“以客戶為中心”的戰(zhàn)略轉型,圍繞客戶需求構建多層次產品體系和客戶服務生態(tài)體系。同時,深入優(yōu)化體制機制,多措并舉系統(tǒng)化提升公司核心競爭力,高質量發(fā)展初見成效。
截至6月30日,公司核心指標均實現良好增長:營業(yè)收入555.91億元,同比增長13.6%;歸屬于母公司股東的凈利潤110.83億元,同比增長11.1%;新業(yè)務價值39.02億元,同比增長57.7%。
公司投資能力和盈利能力持續(xù)提升:上半年投資規(guī)模超1.4萬億元,較上年末增長7.0%;年化綜合投資收益率6.5%,同比上升1.8個百分點;資產管理公司受托第三方資產管理規(guī)模超5,500億元。公司擬向全體股東派發(fā)2024年中期現金股利,每股0.54元(含稅),總計約16.9億元,與廣大投資者分享發(fā)展紅利。
公司總資產1.49萬億元,較上年末增加6.5%;核心償付能力充足率122%,綜合償付能力充足率225%,為健康長遠發(fā)展奠定基礎。
經營業(yè)績穩(wěn)中向好:
新業(yè)務價值、內含價值、10年期及以上期交、續(xù)期保費、繼續(xù)率實現“五增”
2024年上半年,面對宏觀經濟和壽險行業(yè)的新形勢、新挑戰(zhàn),公司深入貫徹黨中央、國務院重大決策部署,堅定不移走中國特色金融發(fā)展道路,堅守保險本源,圍繞“以客戶為中心”的發(fā)展理念,深化專業(yè)化、市場化改革,加快推進轉型發(fā)展,長年期期交勢頭強勁,續(xù)期基盤穩(wěn)固,業(yè)務品質企穩(wěn)向好。
上半年,公司實現原保險保費收入988.32億元,長期險首年保費收入185.90億元,其中十年期及以上期交保費收入20.42億元,同比增長16.3%,業(yè)務結構持續(xù)優(yōu)化;續(xù)期保費收入776.71億元,同比增長8.6%,持續(xù)發(fā)揮“壓艙石”作用。
截至2024年6月30日,公司內含價值2,683.68億元,較上年末增長7.1%;上半年新業(yè)務價值39.02億元,同比增長57.7%;首年保費口徑下新業(yè)務價值率18.8%,同比上升12個百分點。
2024年上半年,公司業(yè)務品質顯著改善。個人壽險業(yè)務13個月繼續(xù)率為95.0%,同比提升5.8個百分點;25個月繼續(xù)率為85.6%,同比提升6.6個百分點。2024年1-6月退保率為0.9%,與上年同期相比下降0.2個百分點。
三大渠道優(yōu)化布局:
個險月均績優(yōu)率、萬C人力、人均綜合產能實現“三增”
2024年上半年,個險渠道堅持以價值為核心,保持期交增長,大力推動長年期業(yè)務轉型,踐行高質量發(fā)展理念;加快推進績優(yōu)隊伍建設,出臺新《基本法》,以優(yōu)增為重點,整合公司優(yōu)勢資源;啟動“XIN一代”計劃專項隊伍建設項目,以全新的制度政策體系、全鏈條培育體系、更好的產品體系、更智能的數字化服務平臺、多元化的專題活動及良好的職場環(huán)境等構建營銷隊伍建設新生態(tài),探索隊伍轉型發(fā)展模式,奮力實現“萬人IDA壽險公司”的發(fā)展目標。
個險渠道上半年實現長期險首年保費84.91億元,同比增長1.8%,其中長期險首年期交保費82.62億元,同比增長4.1%。個險代理人規(guī)模人力13.9萬人,月均合格人力2.7萬人,月均合格率18.2%;月均績優(yōu)人力1.85萬人,同比基本持平,月均績優(yōu)率12.5%,同比提升2.3個百分點;月均萬C人力0.47萬人,同比增長19%,萬C人力占比3.2%,同比提升1.0個百分點;月均人均綜合產能1.04萬元,同比增長28.3%。
銀保渠道持續(xù)推進核心渠道、重點渠道、潛力渠道建設,總部合作全面覆蓋,機構布局優(yōu)化完善;強化績優(yōu)隊伍建設,推動持續(xù)績優(yōu)增長;積極探索客戶經營模式,強化中高端客戶經營;業(yè)務發(fā)展以傳統(tǒng)型保險為主,逐步豐富多元化產品供給,不斷深化業(yè)務的期交化、長期化轉型。上半年銀保渠道實現長期險首年期交保費收入71.44億元,占長期險首年保費比例為71.7%,較上年同期提升34.3個百分點;續(xù)期保費180.00億元,同比增長58.1%。
團體渠道全面深化轉型發(fā)展,圍繞“改善客戶結構、建立盈利模式、服務國家戰(zhàn)略”三項關鍵任務,以“客戶為中心”打造核心競爭力。上半年,團體渠道實現保費收入21.41億元,同比增長18.3%,其中長期險首年保費收入1.35億元,同比增長66.7%。
投資能力持續(xù)增強:
投資資產、投資收益、投資收益率實現“三增”
截至2024年6月末,公司投資資產總額約1.4萬億元,較上年末增長7.0%。
上半年,公司保險資金運用始終遵循穩(wěn)健投資、長期投資、價值投資的基本理念,戰(zhàn)略資產配置層面以久期長、現金流穩(wěn)定的固定收益類資產為壓艙石,滿足資產負債匹配要求,同時輔以均衡的權益類資產配置,以提高長期投資回報。戰(zhàn)術資產配置層面,今年以來根據權益和利率市場變化,動態(tài)調整結構,積極把握股票、債券等資產類別的交易機會,取得了一定成效。公司凈投資收益、總投資收益及綜合投資收益全部實現增長,其中綜合投資收益426億元,同比增長51.8%。年化總投資收益率4.8%,年化綜合投資收益率6.5%,創(chuàng)近三年最好水平。
截至2024年6月末,公司受托第三方資產管理規(guī)模超5,500億元。
特色服務品牌形成:
理賠服務、特色服務、智慧服務實現“快優(yōu)易”
公司深刻把握金融工作的政治性、人民性,踐行“以客戶為中心”的理念,秉持“快理賠、優(yōu)服務”的品牌特色,優(yōu)化服務供給。上半年,累計處理理賠案件236萬件,合計賠付金額73億元,平均理賠時效0.71天,理賠金實時支付結案當日到賬率超80%。
公司推進建設涵蓋“醫(yī)康養(yǎng)財稅法商教樂文”10大領域、包括不同服務品牌的生態(tài)體系,助力客戶打造幸福美好生活?!靶氯A尊”高凈值客戶服務體系于2024年1月發(fā)布,為客戶及其家人量身定制“健康管理、法稅規(guī)劃、商旅出行、品質生活”等貼心服務;“新華安”居家養(yǎng)老服務體系于2024年6月上線,通過“健康管理、安全監(jiān)測、適老改造、生活服務、居家照護”五大類服務,解決老年人疾病無助、行動不便、生活照護等問題,傳遞新華服務溫度。當前,公司正在推進“新華瑞”中高端客戶服務體系、“新華悅”系列康養(yǎng)服務體系建設,加速完成客戶服務生態(tài)體系的整體構建。
2024年,新華保險持續(xù)推動以人工智能客服“智多新”、便捷服務云平臺“隨信通”、新一代“智慧柜員機”為代表的智慧客服集群迭代升級,助力客戶隨時隨地通過互聯網、95567客服熱線、短信服務、實體柜面等入口便捷享受“業(yè)務辦理、信息查詢、單證下載”等智能服務。上半年,智慧客服累計服務量1,074萬人次。線上客戶服務平臺“掌上新華和官微平臺”總用戶量超1,300萬人,訪問量超7,600萬人次,為客戶提供一站式便捷線上服務體驗。
服務國家戰(zhàn)略顯擔當:
支持實體經濟、發(fā)展養(yǎng)老金融、助力鄉(xiāng)村振興實現“精準施策”
公司錨定國有金融機構的定位,積極服務國家戰(zhàn)略,做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融“五篇大文章”,踐行金融國企責任。
積極服務實體經濟。公司聚焦助力高水平科技自立自強,支持新一代信息技術、人工智能、生物技術、新能源、新材料等戰(zhàn)略性新興產業(yè)融合集群、專精特新企業(yè)加快發(fā)展,截至2024年6月30日,投資余額418.77億元;通過投資助力中小微企業(yè)解決融資難融資貴問題,投資余額69.48億元;聚焦促進區(qū)域協調發(fā)展,投資余額1,707.9億元;投資支持傳統(tǒng)產業(yè)節(jié)能降碳升級、綠色低碳產業(yè)發(fā)展,完善ESG投資,助力“碳達峰、碳中和”,加快發(fā)展方式綠色轉型,投資余額198.51億元。
大力發(fā)展養(yǎng)老金融。公司開展第二支柱投資管理業(yè)務,年金投管規(guī)模穩(wěn)健增長;加大力度服務第三支柱,截至2024年6月,已推出三款可支持個人養(yǎng)老金業(yè)務的產品;持續(xù)優(yōu)化康養(yǎng)服務體系和康養(yǎng)生態(tài)建設,布局城心機構養(yǎng)老、輕資產合作養(yǎng)老、居家養(yǎng)老等,提供康養(yǎng)、醫(yī)養(yǎng)、旅居、健康管理一體化的全生命周期服務。
服務健康中國建設。2024年上半年,公司承辦11個政策性醫(yī)療保險項目,覆蓋參保人數近1,200萬人,其中,大病保險累計保障854萬人,長期護理保險累計保障232萬人。自2021年以來,公司累計承?;菝癖m椖?6個,覆蓋人群超4,600萬人。公司對相關領域股權和債權投資余額36.19億元。
持續(xù)助力鄉(xiāng)村振興。2024年上半年,公司投入1,040萬元無償幫扶資金,定向支持21個幫扶項目有效實施。
以專業(yè)助力公益。2024年上半年,公司通過公益基金會持續(xù)開展“新華保險關愛全國環(huán)衛(wèi)工人大型公益行動”,向全國186個城市94萬余名環(huán)衛(wèi)工人贈送每人10萬元保額的意外傷害保險保障。自2017年8月開展項目以來,累計惠及環(huán)衛(wèi)工人超505.4萬人次,完成項目理賠428例,支付理賠金共計3,823萬元。
發(fā)展動能將持續(xù)釋放:
深化專業(yè)化、市場化改革實現“高質量發(fā)展新篇章”
2024年,保險行業(yè)迎來新時代長周期發(fā)展的開端,產業(yè)升級、數字經濟、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展、普惠金融、銀發(fā)經濟等重點領域改革創(chuàng)新與深化發(fā)展,將為保險行業(yè)發(fā)展注入長期動能。
2024年下半年,新華保險在遵循市場化競爭的同時,將推動戰(zhàn)略升級,蓄力轉型,守正創(chuàng)新,持續(xù)釋放發(fā)展動能,推動高質量發(fā)展。
一是更好地服務國家發(fā)展大局。公司將繼續(xù)深入貫徹落實黨中央決策部署,強化政治引領,立足做強主責主業(yè),筑牢風險底線,充分發(fā)揮負債端專業(yè)風險管理能力和資產端保險資金長期穩(wěn)定優(yōu)勢,進一步做深做實金融“五篇大文章”,在服務經濟社會發(fā)展大局中推進自身高質量發(fā)展,為建設金融強國貢獻新華力量。
二是聚焦重點突破。公司確立以價值為核心的發(fā)展導向,強化渠道專業(yè)化建設,持續(xù)全面深化“以客戶為中心”的專業(yè)化、市場化改革,堅持制度經營,加強系統(tǒng)化、精細化管理,加快核心成果轉型落地,在隊伍優(yōu)增優(yōu)育、服務生態(tài)體系多樣化等領域加大力度,全面提升公司核心競爭力。
三是提升產品競爭力。以客戶利益為中心設計開發(fā)產品,加強產品創(chuàng)新能力,不斷完善產品體系,充分發(fā)揮渠道優(yōu)勢,持續(xù)完善產品機制,全面提升產品配套支持能力,更好發(fā)揮產品龍頭作用。
四是強化學習型、服務賦能型組織建設。優(yōu)化培訓體系,豐富學習資源,持續(xù)提升公司內外勤隊伍職業(yè)化、專業(yè)化素養(yǎng),打造一支“新華專業(yè)鐵軍”隊伍,全方位升級營銷、產品、客服等各項能力,構建高效協同、有效賦能的服務體系;打造“總部服務機構、中后臺服務前臺、內勤服務代理人、代理人服務客戶”的服務賦能型組織。
新華保險將以黨的二十屆三中全會精神為指引,錨定發(fā)展目標,奮力譜寫公司高質量發(fā)展新篇章,全力打造品質一流、全面綜合的現代化保險公司。