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仨業(yè)務(wù)員用“套路貸”牟利被捕

拋出無需抵押、無論資質(zhì)、秒到賬誘餌忽悠客戶簽虛高貸款合同

德州晚報(bào)全媒體記者 俞榮

繼國家集中整治“校園貸”、“美容貸”之后,不法分子又翻出了新花樣——“套路貸”,拋出無需抵押、無論資質(zhì)、秒到賬的誘餌。而受害人往往因?yàn)榻鹑谥R(shí)不夠豐富,急于用錢,草草簽下設(shè)有重重陷阱的借款合同。近日,德州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)檢察院以涉嫌詐騙罪依法批捕一起“套路貸”案件3名犯罪嫌疑人。

簽訂空白合同10.5萬貸款變12.5萬

今年7月,楊某在二手車市場買了一輛二手奧迪轎車,成交價(jià)格是14.7萬元,首付5萬元,剩下的9.7萬聯(lián)系山東某有限公司德州區(qū)域業(yè)務(wù)員李某辦理汽車分期貸款,約定的貸款金額為10.5萬元,接著便簽訂了貸款合同。但是當(dāng)時(shí)簽署的合同被李某帶走,楊某也并未注意,他所簽訂的是一紙空白合同。

當(dāng)天晚上,李某聯(lián)系楊某稱貸款還有一個(gè)面簽環(huán)節(jié),需要楊某和銀行工作人員視頻,證實(shí)為本人貸款,后李某使用手機(jī)接通了視頻,視頻對(duì)方稱是銀行的工作人員,對(duì)方讓楊某拿著身份證對(duì)著鏡頭,然后問其貸款額度是多少,楊某回答貸款10.5萬元。

聽到這里,李某立即把視頻掛斷,要求楊某說貸款12.5萬元,稱這樣才有可能批下10.5萬元的貸款。楊某并不明白這是為什么,但急于完成貸款,所以答應(yīng)了李某要求,再次接通視頻,楊某對(duì)著視頻說要貸款12.5萬元。

接到銀行短信“套路貸”謊言最終露餡

9月11日晚上,楊某收到了銀行的催款短信,他聯(lián)系銀行的客服得知,當(dāng)時(shí)的貸款額度是125964元,這些錢轉(zhuǎn)入了山東某有限公司。但是在這期間,他只收到了該公司轉(zhuǎn)過來的10.5萬元貸款。

隨后,楊某找到李某,此時(shí)的李某解釋這12萬余元是最低還款額,也就是說雖然楊某實(shí)際貸款為10.5萬元,但是最終要還款是12萬余元,多出來的錢均為銀行利息。

楊某覺得此事有蹊蹺,但對(duì)于李某解釋的“專業(yè)術(shù)語”又不太明白。隨后他向身邊有過類似貸款經(jīng)歷的朋友詢問原因,大家均表示沒有聽說過這種貸款方式,楊某認(rèn)為可能是被騙了,于是報(bào)警。

偷換概念忽悠業(yè)務(wù)員涉嫌詐騙被捕

經(jīng)查明,李某等3名該公司業(yè)務(wù)員,專門負(fù)責(zé)為購買二手車的客戶辦理汽車分期貸款。但他們在向客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中,混淆概念,隱瞞真相,先用銀行的信譽(yù)取得被害人的信任,簽訂空白合同,將貸款金額稱為透支金額(最低還款額),又稱高出約定的貸款數(shù)額部分為銀行利息及費(fèi)用。

被害人基于信任陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí),簽訂了虛高貸款合同,最終以被害人的名義在銀行中申請(qǐng)高于其實(shí)際申請(qǐng)的貸款額度,但高出約定的貸款部分歸山東某有限公司所有,而非銀行利息及費(fèi)用。

由于該案案情復(fù)雜、影響較大,在偵查階段,辦案檢察官提前介入,引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)偵查取證。目前查實(shí),犯罪嫌疑人李某等3人詐騙多名被害人,涉案數(shù)額較大,其行為觸犯了刑罰相關(guān)規(guī)定,現(xiàn)三人因涉嫌詐騙罪被捕。

警惕誘人陷阱應(yīng)選擇正規(guī)途徑貸款

對(duì)此,檢察官提醒,所謂“套路貸”是指表面“毫無破綻”,但實(shí)際是假借民間借貸之名、行非法占有財(cái)產(chǎn)之實(shí)的詐騙犯罪,其作案手法隱蔽,層層套路、處處陷阱,并營造出合法借貸的流程,使得受害人難以留下證據(jù)。

要避免掉入“套路貸”陷阱,需要注意在貸款時(shí),盡量找銀行等正規(guī)途徑貸款,不要輕信“低利息、無抵押、不扣車”等誘人條件,天上不會(huì)掉餡餅。貸款過程要書面化。注意留存借條、收條等書面證據(jù),不要把多個(gè)借款、還款步驟混為一談。本金就是本金,利息就是利息,借款就是借款,收款就是收款,一步一落實(shí)。

此外,仔細(xì)閱讀貸款合同的相關(guān)條款,如果合同中附帶的利率過高、到手現(xiàn)金方“打折”、高額現(xiàn)罰息、利滾利的等條款,要堅(jiān)決拒絕。

常見“套路貸”類型

套路一:滾“雪球”。要借款必須押一借一(甚至押二借一、押三借一),一旦逾期則要翻倍還款,若不想逾期可續(xù)期還款。以押一借一計(jì)算,假設(shè)第一筆借款為1萬元,若次次逾期,則第一次要還的錢至少為2萬元,第10次要還的錢至少為20萬元。

套路二:虛增債務(wù)。以“違約金”“保證金”“中介費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”“行業(yè)規(guī)矩”等各種名義騙取被害人簽訂虛高借款合同、陰陽借款合同、房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的各類合同。

套路三:假造流水。與借款者簽訂合同后,按合同向借貸者轉(zhuǎn)賬,但要求借貸者將匯款立即取現(xiàn)并交還給團(tuán)伙,從而制造已向借貸者交付借款的假象。

套路四:多角參與。在借貸者無力支付的情況下,介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個(gè)人,或者“扮演”其他公司與借貸者簽訂新的合同進(jìn)行平賬,進(jìn)一步壘高借款金額。

套路五:強(qiáng)行索債。在被害人無力“償還”的情況下,進(jìn)而通過討債或者利用其制造的明顯不利于被害人的證據(jù)向法院提起民事訴訟等各種方式向被害人或其近親屬施壓,以實(shí)現(xiàn)侵占被害人或其近親屬合法財(cái)產(chǎn)的目的。


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