日前，國家發(fā)展和改革委員會(huì)（下稱“發(fā)展改革委”）發(fā)布《失信行為糾正后的信用信息修復(fù)管理辦法（試行）》（下稱《辦法》），自2023年5月1日起施行。

《辦法》出臺(tái)后，網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)了一些錯(cuò)誤解讀，“只要結(jié)清逾期賬款，就能立即修復(fù)征信”等類似文章被大量轉(zhuǎn)發(fā)。

發(fā)展改革委出臺(tái)的《辦法》修復(fù)對(duì)象是“失信信息”，不是人民銀行征信中心征信報(bào)告記載的“征信信息”。

信用信息修復(fù)

概念：《辦法》第三條、第四條明確，本辦法所稱信用信息修復(fù)是指信用主體為積極改善自身信用狀況，在糾正失信行為、履行相關(guān)義務(wù)后，向認(rèn)定失信行為的單位或者歸集失信信息的信用平臺(tái)網(wǎng)站的運(yùn)行機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，由認(rèn)定單位或者歸集機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定，移除或終止公示失信信息的活動(dòng)。失信信息是指全國公共信用信息基礎(chǔ)目錄和地方公共信用信息補(bǔ)充目錄中所列的對(duì)信用主體信用狀況具有負(fù)面影響的信息，包括嚴(yán)重失信主體名單信息、行政處罰信息和其他失信信息。

結(jié)論：全國信用信息共享平臺(tái)、“信用中國”網(wǎng)站以及地方信用信息共享平臺(tái)和信用網(wǎng)站開展信用信息修復(fù)活動(dòng)，適用發(fā)展改革委出臺(tái)的《辦法》。

“征信修復(fù)”

概念：現(xiàn)行法規(guī)和政策中沒有“征信修復(fù)”的概念。《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十七條規(guī)定的“金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”俗稱“征信系統(tǒng)”，由中國人民銀行征信中心建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)，受中國人民銀行監(jiān)督管理，依法提供個(gè)人信用報(bào)告和企業(yè)信用報(bào)告查詢服務(wù)。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，信貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報(bào)送個(gè)人信用信息。金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的信息除非確有錯(cuò)誤、遺漏，否則不能更改、刪除。因此，對(duì)于信息主體因本人原因未按時(shí)足額還款產(chǎn)生的信貸逾期記錄，任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人均無權(quán)更改或刪除。任何擅自更改或刪除的行為都屬于違法違規(guī)行為。

結(jié)論：社會(huì)上以“征信修復(fù)”“征信鏟單”“征信洗白”等為噱頭的宣傳或廣告均涉嫌虛假宣傳。輕信此類虛假宣傳，妄圖通過非正規(guī)途徑更改、刪除征信系統(tǒng)中的個(gè)人信用信息，不僅不會(huì)達(dá)到信息更改、刪除的目的，反而會(huì)遭受金錢損失，或者造成個(gè)人敏感信息泄露。

個(gè)人征信報(bào)告出現(xiàn)逾期應(yīng)如何處理？

如因本人原因未及時(shí)償還貸款、信用卡等，產(chǎn)生逾期記錄，應(yīng)及時(shí)還款，終止該不良行為或事件。根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，個(gè)人信用報(bào)告上的不良信息自不良行為或事件終止之日起超過五年將不再展示。

對(duì)征信報(bào)告存在異議怎么辦？

根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定，信息主體認(rèn)為信用報(bào)告展示的個(gè)人信用信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向報(bào)送其信息的信貸機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信查詢網(wǎng)點(diǎn)提出異議，要求更正；信息主體認(rèn)為報(bào)送其信息的信貸機(jī)構(gòu)侵害其合法權(quán)益的，可以向所在地的人民銀行派出機(jī)構(gòu)投訴，或者直接向人民法院起訴。

注：征信異議、征信投訴均不收取任何費(fèi)用。