2015年5月1日，《存款保險(xiǎn)條例》施行，標(biāo)志著我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的正式建立。存款保險(xiǎn)制度在保護(hù)存款人權(quán)益、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等方面發(fā)揮了重要作用。

1.什么是存款保險(xiǎn)？

存款保險(xiǎn)又稱(chēng)存款保障，是指國(guó)家通過(guò)立法的形式，對(duì)公眾的存款提供明確的法律保障，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。

2.保障范圍有哪些？

根據(jù)存款保險(xiǎn)條例，存款保險(xiǎn)覆蓋所有吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等。被保險(xiǎn)存款包括參加存款保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。需要注意的是，理財(cái)、基金等不在保障范圍之內(nèi)。

3.保障程度有多高？

存款保險(xiǎn)對(duì)居民的存款安全提供充分保障。根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》，同一存款人在同一機(jī)構(gòu)的存款本息合計(jì)金額在50萬(wàn)元以?xún)?nèi)，存款保險(xiǎn)實(shí)行全額償付。實(shí)踐中，存款保險(xiǎn)通常是通過(guò)市場(chǎng)化手段促成“好銀行”接盤(pán)“壞銀行”，存款人的存款、貸款以及其他業(yè)務(wù)都不會(huì)受影響。

4.保障資金來(lái)源是什么？

存款保險(xiǎn)作為國(guó)家金融安全網(wǎng)的一部分，其資金來(lái)源主要是參加存款保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，存款人不需繳納任何費(fèi)用。

5.什么情況下進(jìn)行償付？

根據(jù)存款保險(xiǎn)條例，當(dāng)出現(xiàn)下列情形時(shí)，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險(xiǎn)基金償付被保險(xiǎn)存款：存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織；存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷(xiāo)投保機(jī)構(gòu)的清算；人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)；經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形。為了保障償付的及時(shí)性，充分保護(hù)存款人的權(quán)益，條例規(guī)定，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在上述情形發(fā)生之日起7個(gè)工作日內(nèi)足額償付存款。

6.如何判斷某家金融機(jī)構(gòu)是否有存款保險(xiǎn)保障？

一是查詢(xún)中國(guó)人民銀行官方網(wǎng)站，網(wǎng)站上會(huì)定期公布名單。二是可以看這家銀行的網(wǎng)點(diǎn)有沒(méi)有存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)，有的話(huà)就說(shuō)明這家銀行的存款受到保障。

7.償付限額以上的存款是不是就沒(méi)有安全保障了？

實(shí)行限額償付，并不意味著限額以上存款就沒(méi)有安全保障了。按照《條例》的規(guī)定，存款保險(xiǎn)基金可以用于向存款人償付被保險(xiǎn)存款，也可以用于支持其他投保機(jī)構(gòu)對(duì)有問(wèn)題的投保機(jī)構(gòu)進(jìn)行收購(gòu)或者風(fēng)險(xiǎn)處置。從已建立存款保險(xiǎn)制度的國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)看，多數(shù)情況下是先使用存款保險(xiǎn)基金支持其他合格的投保機(jī)構(gòu)對(duì)出現(xiàn)問(wèn)題的投保機(jī)構(gòu)進(jìn)行“接盤(pán)”，收購(gòu)或者承接其業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、負(fù)債，使存款人的存款轉(zhuǎn)移到其他合格的投保機(jī)構(gòu)，繼續(xù)得到全面保障。確實(shí)無(wú)法由其他投保機(jī)構(gòu)收購(gòu)、承接的，才按照最高償付限額直接償付被保險(xiǎn)存款。此外，超過(guò)最高償付限額的存款，還可以依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。