■理財(cái)師名片

田雨

AFP持證人

職務(wù)：中國銀行德州東風(fēng)東路支行理財(cái)經(jīng)理

特長：

銀行從業(yè)6年，具有基金從業(yè)、證券從業(yè)、保險(xiǎn)代理等多項(xiàng)專業(yè)資格，擅長規(guī)劃理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等多項(xiàng)家庭資產(chǎn)配置。

資產(chǎn)配置是指根據(jù)個(gè)人投資需求將投資資金在不同資產(chǎn)類別之間進(jìn)行分配，通常是將資產(chǎn)在低風(fēng)險(xiǎn)、低收益資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益資產(chǎn)之間進(jìn)行分配。其中主要資產(chǎn)類型可分為：貨幣市場(chǎng)工具、債券、股票、不動(dòng)產(chǎn)、貴金屬等。目前常見資產(chǎn)配置經(jīng)驗(yàn)方法有股票基金投資法，如80定律法、目標(biāo)時(shí)間法、目標(biāo)工具法。

80定律法

股票資產(chǎn)占總資產(chǎn)的合理比重，等于80減去年齡，再添加一個(gè)百分號(hào)。35歲可以用45%的資產(chǎn)投資股票資產(chǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)在這個(gè)年齡段是可以接受的；50歲時(shí)投資股票資產(chǎn)比例在30%為宜。

目標(biāo)時(shí)間法

距離較近的目標(biāo)，流動(dòng)性需求強(qiáng)，復(fù)利累積資產(chǎn)的效果不大，不適合承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)；距離現(xiàn)在越遠(yuǎn)的目標(biāo)，有較長的時(shí)間可以實(shí)現(xiàn)，可跨過經(jīng)濟(jì)周期的影響，有能力承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)。假設(shè)預(yù)計(jì)目標(biāo)達(dá)成時(shí)間每增加1年，可配置股票比例增加5%；離目標(biāo)時(shí)間越長，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比重越高。以存款、貨幣市場(chǎng)工具和股票工具為例，因緊急預(yù)備金隨時(shí)可能支用，故全部配置貨幣市場(chǎng)工具或存款。而預(yù)計(jì)目標(biāo)達(dá)成時(shí)間每增加1年，可配置股票比例增加5%，為實(shí)現(xiàn)3年后目標(biāo)，配置股票15%，貨幣類市場(chǎng)工具85%。

目標(biāo)工具法

根據(jù)理財(cái)目標(biāo)的期限分別選擇不同的理財(cái)工具。緊急預(yù)備金以活存形式持有；1年內(nèi)短期目標(biāo)需求，用定存實(shí)現(xiàn)；中期目標(biāo)配置在債券上；中長期目標(biāo)配置在平衡基金上。