德州銀行穩(wěn)信貸增長(zhǎng)，上半年一般貸款余額365.4億元——支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)爬坡過坎

進(jìn)企了解融資需求

宣傳涉農(nóng)貸款產(chǎn)品

研發(fā)金融服務(wù)產(chǎn)品

□本報(bào)記者楊光艷本報(bào)通訊員陳錕王秀波

今年以來，面對(duì)嚴(yán)峻復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，德州銀行堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)和風(fēng)險(xiǎn)總體可控原則，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，在人民銀行、銀保監(jiān)部門的監(jiān)督指導(dǎo)下，在各級(jí)各部門的關(guān)心支持下，全力以赴穩(wěn)定信貸增長(zhǎng)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)爬坡過坎。截至6月末，全行一般貸款余額365.4億元，較年初增加48.8億元，較上年同期多增10.3億元，增幅持續(xù)擴(kuò)大。

信貸投放穩(wěn)步擴(kuò)大

經(jīng)濟(jì)下行壓力之下，金融政策圍繞完善貨幣供應(yīng)調(diào)控機(jī)制、保持流動(dòng)性合理充裕，鼓勵(lì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)增實(shí)力、控風(fēng)險(xiǎn)、降成本，為信貸增長(zhǎng)創(chuàng)造有利條件。

“德州銀行貫徹落實(shí)宏觀調(diào)控政策，聚焦國(guó)家和地方發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)一步優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，以持續(xù)推進(jìn)輕資本占用、輕資產(chǎn)發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)偏好轉(zhuǎn)型等，優(yōu)化金融服務(wù)，主動(dòng)擔(dān)當(dāng)服務(wù)實(shí)體之‘重’?！钡轮葶y行行長(zhǎng)趙鳴翠說。

負(fù)債管理方面，堅(jiān)持存款立行。首先是多措施搶抓對(duì)公存款，上半年余額增加25億元，較同期多增近10億元。其次是堅(jiān)持夯實(shí)儲(chǔ)蓄存款“壓艙石”，以保障信貸有效、精準(zhǔn)投放，目前余額突破400億元關(guān)口，較年初增加近33億元，較同期多增11億元。從整體結(jié)構(gòu)上來看，實(shí)現(xiàn)了三年期及以上定期存款穩(wěn)中有降，一年期及以內(nèi)和活期儲(chǔ)蓄穩(wěn)中有升的良好局面，儲(chǔ)蓄存款成本較同期下降千分之一。負(fù)債穩(wěn)定和成本下降提升了為實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利的能力。

信貸投放方面，德州銀行2022年信貸營(yíng)銷與管理工作指導(dǎo)意見圍繞先進(jìn)制造業(yè)強(qiáng)市建設(shè)、服務(wù)黃河重大國(guó)家戰(zhàn)略、京津冀協(xié)同發(fā)展等，突出“強(qiáng)制造、促小微、擴(kuò)綠色、增三農(nóng)”主題主線。在具體落實(shí)中，通過資源精細(xì)管理、密切銀政合作、強(qiáng)化考核引導(dǎo)、提高風(fēng)控水平等多措施，不斷加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和重點(diǎn)領(lǐng)域方面的投放力度，信貸業(yè)務(wù)呈現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢(shì)。

上半年，該行在德州轄內(nèi)的對(duì)公貸款增量居全市同業(yè)首位。從重點(diǎn)領(lǐng)域來看，制造業(yè)貸款余額87.76億元，較年初增加8.92億元，較同期多增10.55億元；民營(yíng)企業(yè)貸款余額158.13億元，較年初增長(zhǎng)26.93億元，總量占比36.83%，較年初提高3.73個(gè)百分點(diǎn)；綠色信貸余額12.25億元，較年初增加2.19億元；涉農(nóng)貸款余額135.73億元，較年初增加30.65億元。其中，制造業(yè)信貸投放作為今年信貸重點(diǎn)工作之一，投放速度明顯加快，新增投放規(guī)模最大，相關(guān)工作得到了銀保監(jiān)會(huì)肯定。

零售普惠改革深入推進(jìn)

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2021年末，德州共有各類市場(chǎng)主體53萬戶，數(shù)量龐大的小微企業(yè)構(gòu)成區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展“濕地”。它們從“原生態(tài)”到“風(fēng)光旖旎”需要金融等一攬子政策的細(xì)心加持。

“在融入和服務(wù)新發(fā)展格局中，德州銀行充分發(fā)揮地方法人銀行優(yōu)勢(shì)，通過設(shè)立專營(yíng)部門、打造專精隊(duì)伍和機(jī)制流程創(chuàng)新，對(duì)專精特新、三農(nóng)、個(gè)體工商戶、新市民等領(lǐng)域的金融服務(wù)更加用心，信貸投放力度也不斷加大?！壁w鳴翠介紹。

2021年7月，德州銀行零售普惠轉(zhuǎn)型改革大幕拉開，標(biāo)志著該行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和市場(chǎng)定位進(jìn)一步夯實(shí)。走街串巷、深入生產(chǎn)一線的客戶經(jīng)理們就像馳騁在疆場(chǎng)上“輕騎兵”，用輕而快的方式提供更多機(jī)動(dòng)、靈活的金融服務(wù)，促使更多的信貸活水源源不斷地涌入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”。

從改革成效的一個(gè)方面來看，由于在授信和風(fēng)控方面支持柔性服務(wù)，通過數(shù)據(jù)挖潛、打破抵押崇拜、提高容忍度等舉措，信貸可得性、優(yōu)惠性、便捷性得到持續(xù)加強(qiáng)，金融動(dòng)能得到進(jìn)一步釋放。截至6月末，全行普惠小微貸款余額69.34億元，較年初增加了1600戶、19.71億元，增速達(dá)39.71%，普惠小微貸款增速超全部貸款增速24.29個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)歷史最好水平。

同時(shí)，該行還積極申用支小再貸款降低企業(yè)融資成本。截至6月末，共申請(qǐng)支小再貸款7筆、12.3億元，支持經(jīng)營(yíng)主體800余戶，發(fā)放貸款1300多筆，平均貸款利率低于全行普惠小微貸款平均水平83BP。大力開展“總對(duì)總“批量擔(dān)保業(yè)務(wù)，目前已經(jīng)發(fā)放78筆、2.62億元，在全市銀行機(jī)構(gòu)名列前茅。

金融服務(wù)質(zhì)效持續(xù)提升

風(fēng)險(xiǎn)控制能力是銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力，服務(wù)質(zhì)效提升則是商業(yè)銀行自身實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展、與實(shí)體依存共榮的重要途徑。

針對(duì)部分小微企業(yè)受疫情影響資金周轉(zhuǎn)不靈、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)陷入困境的現(xiàn)狀，德州銀行提前主動(dòng)與客戶對(duì)接續(xù)貸事項(xiàng)，優(yōu)化續(xù)貸業(yè)務(wù)辦理流程、壓縮獲貸時(shí)間，不斷提高到期貸款續(xù)作效率，減少企業(yè)倒貸和過橋資金成本。6月末，全行累計(jì)辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)437筆，金額31.58億元。

“進(jìn)入新時(shí)期，德州銀行緊密圍繞金融供給側(cè)改革主線，洞察市場(chǎng)新動(dòng)態(tài)，客戶新需求，在金融創(chuàng)新的賽道上持續(xù)跑出‘加速度’，開創(chuàng)‘新境界’。”趙鳴翠說。

創(chuàng)新產(chǎn)品滿足差異需求。始終堅(jiān)持市場(chǎng)導(dǎo)向，陸續(xù)創(chuàng)新推出全民貸、快易貸、銀團(tuán)貸、稅易貸、房抵貸、存單貸、政采貸、科創(chuàng)成長(zhǎng)貸等多個(gè)性化貸款產(chǎn)品，啟動(dòng)以應(yīng)收賬款類、預(yù)付應(yīng)付類、抵質(zhì)押類、保證類、信用類5類依托核心企業(yè)的批量營(yíng)銷供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)模式，攪動(dòng)供應(yīng)鏈金融“一池春水”。精準(zhǔn)滿足小微融資特點(diǎn)的信用貸款產(chǎn)品“稅易貸”被評(píng)為全國(guó)金融服務(wù)中小企業(yè)優(yōu)秀案例。

數(shù)字轉(zhuǎn)型強(qiáng)化科技賦能。順應(yīng)銀行業(yè)數(shù)字化、智慧化發(fā)展的新趨勢(shì)，大力推行科技興行戰(zhàn)略，先后上線智慧銀行跨平臺(tái)系統(tǒng)、精準(zhǔn)營(yíng)銷獲客系統(tǒng)、移動(dòng)應(yīng)用開發(fā)平臺(tái)等多個(gè)科技創(chuàng)新項(xiàng)目，深化數(shù)據(jù)治理與應(yīng)用，推進(jìn)產(chǎn)品、營(yíng)銷、渠道、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控等全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以金融科技賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)，相關(guān)實(shí)踐多次在全國(guó)課題研究和案例評(píng)選中獲獎(jiǎng)。

打造“易貸”品牌擦亮“市民銀行”。支持容缺受理、數(shù)據(jù)辦貸等，刪繁就簡(jiǎn)，辦貸效率得到有效提升，辦貸時(shí)間平均縮短三個(gè)工作日以上。發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值，全力推進(jìn)產(chǎn)品線上遷移和線上獲貸，實(shí)現(xiàn)即申請(qǐng)、即審批、即放款。在全省首推小微企業(yè)簡(jiǎn)易開戶，“資料齊全，即到即辦”。打造“智慧助老”體系，幫助老年人跨越數(shù)字鴻溝，讓服務(wù)更有溫度。聚焦場(chǎng)景化建設(shè)，推動(dòng)移動(dòng)支付，先后上線老年大學(xué)線上繳費(fèi)系統(tǒng)、繳費(fèi)通等項(xiàng)目，“市民銀行”金字招牌煥發(fā)新氣象。