——離婚一方逾期還貸導(dǎo)致雙方征信受損

基本情況

2018年10月，消費(fèi)者李某向A銀行申請住房貸款被拒。究其原因，李某發(fā)現(xiàn)因其前妻吳某近一年內(nèi)多次逾期償還房貸，導(dǎo)致李某的征信記錄受到連帶影響。李某認(rèn)為，他與前妻吳某已離婚，房屋和貸款都?xì)w吳某所有，A銀行不能因吳某的失信行為牽連到李某，遂向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ禾崞鹪V訟。

處理過程

經(jīng)查，2010年7月，消費(fèi)者李某和吳某因購房需要在A銀行辦理住房貸款50萬元，約定李某為主貸人，吳某為共同還款人。2016年11月，李某和吳某因感情破裂離婚，經(jīng)法院判決，房屋歸吳某所有，剩余貸款由吳某承擔(dān)，A銀行根據(jù)離婚判決書將房貸主還款人變更為吳某，李某成為共同還款人。2018年以來，吳某因“沒錢”還款造成多次逾期，A銀行按照合同約定將逾期記錄同時上傳至李某征信記錄。

法院認(rèn)為，房屋貸款合同關(guān)系與李某、吳某之間的婚姻關(guān)系屬于兩個不同的法律關(guān)系，二人的婚姻關(guān)系是否存續(xù)不影響合同的效力及存續(xù)。同時，房貸合同約定的還款義務(wù)尚未完成，解除涉案房屋抵押權(quán)的條件尚未達(dá)成，無法變更涉案房屋的權(quán)屬登記，因此法院駁回了原告李某關(guān)于撤除房屋抵押并辦理權(quán)屬變更的請求，支持A銀行關(guān)于征信記錄的處理。

法律依據(jù)

1.《中華人民共和國合同法》第八條規(guī)定：“依法成立的合同，對當(dāng)事人具有法律約束力。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定履行自己的義務(wù)，不得擅自變更或解除合同”，第六十條規(guī)定：“當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)”。本案中，消費(fèi)者李某和吳某按照房貸合同約定應(yīng)共同履行房貸還款義務(wù)，同時對逾期還款也應(yīng)承擔(dān)共同責(zé)任，因此吳某逾期還貸的行為也必然對李某的征信產(chǎn)生不良影響。

2.《中華人民共和國擔(dān)保法》第五十二條規(guī)定：“抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消滅的，抵押權(quán)也消滅。”本案中，消費(fèi)者李某、吳某的共同債務(wù)房屋貸款未全額清償，故房屋抵押權(quán)依然存續(xù)，轉(zhuǎn)換房屋抵押權(quán)的條件不存在，故法院駁回李某變更房屋抵押權(quán)的請求。